Combien coûte vraiment le temps partiel ?
Entre ton salaire brut actuel et ton taux d'occupation.
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Beaucoup de gens sous-estiment les vrais coûts du travail à temps partiel. À première vue, cela semble simple : travailler à 60% signifie 40% de salaire en moins. Mais la réalité est plus complexe – et plus chère.
En Suisse, seul le salaire au-dessus de la déduction de coordination (2026 : CHF 26'460) est assuré dans la caisse de pension (LPP). Cette déduction reste identique chez de nombreux employeurs – quel que soit le taux d'occupation.
Exemple : Avec un salaire annuel de CHF 85'000 à 100%, CHF 58'540 sont assurés LPP. À 60% (CHF 51'000), seuls CHF 24'540 sont encore assurés – soit seulement 42% du salaire LPP original, bien que tu travailles à 60% !
Les femmes en Suisse reçoivent en moyenne 33% de rente en moins que les hommes. La raison principale : le travail à temps partiel et les interruptions de carrière pour la famille et la garde des enfants. La déduction de coordination amplifie massivement cet effet.
La déduction de coordination (CHF 26'460) n'est pas adaptée au taux d'occupation dans les caisses de pension standard. À 60%, cette déduction « mange » une part beaucoup plus grande de ton salaire. Certains employeurs modernes offrent cependant des solutions LPP adaptées.
La rente AVS est basée sur ton revenu moyen sur la vie. Les années à temps partiel abaissent cette moyenne. Pour la rente AVS maximale (CHF 2'520/mois), tu as besoin d'une moyenne d'environ CHF 90'720/an sur toutes les années de cotisation.
Oui, par exemple par : le pilier 3a (déductible fiscalement, max. CHF 7'258/an avec CP), des rachats volontaires CP, ou des investissements dans le pilier 3b.
Demande à ton employeur s'il adapte la déduction de coordination au taux d'occupation. De plus en plus d'entreprises offrent cette option. Sinon, explore les solutions de prévoyance privée.